現(xiàn)在有一個現(xiàn)象非常普遍，每每提到社保，就會有人跳出來說：買社保還不如買商保呢！遇到這樣的言論，小保我往往哭笑不得，社保和商保的關(guān)系，怎么是僅能憑“哪個好”就能簡單概括的呢？可見很多人對社保與商保，仍處于“傻傻分不清楚”的階段。
　　那么今天我們就抽絲剝繭，客觀地聊聊社保和商保這個話題——他們究竟有哪些不同，該選擇哪一個。
　　第一，社保和商保的繳納前提不同。
　　社保，那是國家強制購買的，五險的險種固定。如果你在企業(yè)上班，單位不給你繳社保，哪怕是少繳或者漏繳，那都是有法律風(fēng)險的。商保就不同了，你可自愿購買，自由選擇，類型也是五花八門，滿足客戶不同的個性化需求。
　　第二，社保和商保的保險性質(zhì)不同。
　　社保本身具有社會福利性質(zhì)，保障弱勢群體的基本生活。比如說喪失勞動能力的群體、暫時失業(yè)的群體、懷孕生孩子的職工，都能通過社保獲得一定的經(jīng)濟補償，工傷補償、失業(yè)金、生育津貼都屬于社保的福利保障。還有我們家里退休的爸爸媽媽、爺爺奶奶，他們沒有勞動能力，也能通過養(yǎng)老金來獲得基本的生活費用及醫(yī)療報銷，這些都是生活中我們切實享受到的福利。
　　商保呢，則是純商業(yè)行為，收錢辦事，你購買了哪一個險種，就能享受對應(yīng)的報銷待遇，一切按照合同條款來。商保會根據(jù)不同年齡、不同性別、不同背景的群體收取不同金額的保費。一般有一個規(guī)律，同一個商業(yè)保險，購買人越是年輕，保費越便宜，保額也高。隨著購買人的年紀(jì)慢慢增大，保費就越來越貴，對應(yīng)的保額也會相對下降。
　　第三，社保和商保的資金來源不同。
　　這一條很好理解。社保的資金由國家、企業(yè)、個人三方面按照比例分擔(dān)，其中企業(yè)承擔(dān)大頭。商業(yè)保險的資金只有投保人保費這一個來源。
　　第四，社保和商保的醫(yī)療賠付規(guī)則不同。
　　社保中的醫(yī)療保險設(shè)有個人賬戶及統(tǒng)籌基金，普通的門診、急診、看病、買藥都由個人賬戶支出，就是結(jié)算的時候直接刷醫(yī)保卡就行。而住院、急診搶救或者一些放療和化療費用，則可享受統(tǒng)籌基金一定比例的報銷，相當(dāng)于從國家的大賬戶中支出。
　　商保的醫(yī)療險種更多樣化，賠付具有針對性。一般的門急診可與社保形成互補，社保報銷完了，剩下自費的部分，商保繼續(xù)給你報銷；如果是重大疾病，在確診后，可以憑診斷書按保單規(guī)定的比例，提前給付。
　　第五，對老年群體的保障力度不同。
　　對老年群體來說，社保與商保的差異性就體現(xiàn)出來了。社保中的醫(yī)保，在你繳滿一定年限之后（很多城市是男性繳滿25年，女性繳滿20年），退休后不用繼續(xù)繳納，就可以按照國家規(guī)定享受終身醫(yī)療報銷待遇，所有群體一視同仁。
　　商保則對參保者的年齡有一定的限制，針對60歲以上老年群體的商保非常少，有些還要求在投保前進(jìn)行體檢，對現(xiàn)有疾病可能不會予以保障，保費也是隨著年齡的增加而增加。
　　第六、社保和商保的投資回報率不同。
　　社保待遇的給付原則是——保障勞動者基本生活。所以你看現(xiàn)在養(yǎng)老金，每年都會不同幅度上漲，那是因為社會平均工資每年在增長，退休工資也就跟著漲。所以不管如何通貨膨脹，在你退休之后起碼能保障基本生活。
　　商保則按“多投多保，少投少保，不投不?！钡脑瓌t確定，理賠標(biāo)準(zhǔn)回報率一般是固定的，短期來看似乎回報很高，但是放在一個長遠(yuǎn)的社會環(huán)境下看，幾十年后再來看這筆錢，可能就不那么值錢了。
　　Zui后還有一條很重要，你在城市中買房、上牌、落戶、簽證、孩子上學(xué)...政策的種種限制都要求社保的繳納，這一點功能商保實現(xiàn)不了。

　　所以，你看到了吧，社保具備商保的性質(zhì)，商保也有社保難以做到的靈活性。社保不可或缺，商保錦上添花。
　　那你現(xiàn)在還糾結(jié)什么呢？社保好還是商保好——千萬不要去精算到底哪一種回報更高。它們各有優(yōu)劣，卻又相互補充，幫助我們建立Zui完備的保障體系。

購買社保、代交社保、公積金歡迎訪問歡雀小保官網(wǎng)：www.shebao520.com
　　更多社保的實用干貨，可以關(guān)注微信公眾號“歡雀小?！?，小保隨時為您答疑解惑！