公司信貸是指銀行作為提供資金或信用支持的主體，對公司提供的資金借貸或信用支持行為。簡言之就是，如果公司想找銀行或機構借錢，他們需要對你（公司）進行考察。

公司信貸會考察什么?

公司的信貸考察主要分為以下六個方面：客戶基本情況、經(jīng)營效益情況、財務狀況、與我行的關系狀況、貸款的必要性、擔保分析等。

1、客戶基本情況:

客戶基本情況內(nèi)容廣泛，大致包括客戶名稱、住所、法定代表人、注冊資本、企業(yè)類型、經(jīng)營范圍、成立日期、營業(yè)期限等。但更重要的是對于客戶的品行、專業(yè)能力和背景進行審查，比如是否重合同、守信用、具有遵紀守法觀念，是否有強大的的經(jīng)營管理能力，客戶投資背景、股東結構如何。

2、經(jīng)營效益情況：

客戶的生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況能夠反映一個公司的運營狀況及預測未來的效益情況。主要考察內(nèi)容包括近三年銷售收入、成本及利潤的結構、增長率與未來變動趨勢，客戶所在行業(yè)現(xiàn)狀、發(fā)展前景的分析(國內(nèi)或國外的主要競爭對手有那些,該客戶的優(yōu)勢在那里)并評價貸款申請人在同行業(yè)中的地位。對于實體商品生產(chǎn)的企業(yè)還會考察原材料、商品額盈、供應商、客戶以及分銷渠道等問題

3、客戶財務狀況:

客戶財務狀況是企業(yè)信貸考察的重要內(nèi)容。包括客戶的負債情況，根據(jù)財務報表分析資產(chǎn)負債比率及流動資產(chǎn)和流動負債結構的近三年變化情況、現(xiàn)狀、未來變動趨勢，側(cè)重于分析客戶的短期償債能力。虧損掛賬、待處理流動資產(chǎn)損失、不合理資金占用等情況等。

4、客戶與銀行的關系:

俗話說“有借有還再借不難”，如果你與銀行/放貸機構有過業(yè)務往來并保留了良好的信貸記錄，那么對于公司信貸的考察而言是一項重大利好，再次獲批的可能性極大。如果客戶與我沒有過業(yè)務往來，則會考察客戶與其他銀行的關系，在其他銀行的開戶與借款情況，包括各種貸款余額以及還本付息情況等。

5、貸款的必要性:

對于放貸的一方來說，并非是你滿足了上述所有條件就一定會放貸給你，對于銀行來說此次貸款目的是否合法、必要也是重要的考察項。其中包括按這一目的提供的貸款對企業(yè)和銀行是否都有意義。貸款是否能滿足客戶生產(chǎn)經(jīng)營正常需要(或季節(jié)性需要、高峰期需要、臨時性需要等)、是否能充分支持其業(yè)務發(fā)展。

6、擔保分析:

明確擔保方式、擔保份額，抵、質(zhì)押擔保比例、免擔保比例等，擔保條件是否符合擔保管理辦法的相關要求，分析比較本年度與上年度擔保質(zhì)量的變動情況，并說明變動理由，與他行擔保條件進行比較，分析優(yōu)劣。