一、先說(shuō)一個(gè)讓我至今想起來(lái)都覺(jué)得可惜的真實(shí)案例?

去年底，一個(gè)重慶做跨境電商的老板找到我，中國(guó)香港公司注冊(cè)好了，開(kāi)戶(hù)卻連碰三家銀行都吃了閉門(mén)羹。他很不服氣，說(shuō)“我公司干干凈凈的，業(yè)務(wù)流水也不錯(cuò)，憑什么拒我”。

我讓他把公司注冊(cè)資料發(fā)過(guò)來(lái)，一看就明白了。他的中國(guó)香港公司經(jīng)營(yíng)范圍里赫然寫(xiě)著“珠寶、貴金屬、藝術(shù)品貿(mào)易”，而他實(shí)際業(yè)務(wù)只是賣(mài)手機(jī)殼和充電寶。他說(shuō)這是注冊(cè)時(shí)別人幫他填的，說(shuō)經(jīng)營(yíng)范圍寫(xiě)大一點(diǎn)以后好拓展業(yè)務(wù)。結(jié)果銀行審核員一看到“貴金屬”三個(gè)字，直接判定為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，連解釋的機(jī)會(huì)都沒(méi)給。

我說(shuō)：“哥，你這經(jīng)營(yíng)范圍踩了銀行的紅線(xiàn)，別說(shuō)三家，再跑十家也一樣被拒。”

二、第一類(lèi)銀行見(jiàn)了直接拒的：敏感行業(yè)公司?

中國(guó)香港銀行對(duì)特定行業(yè)有近乎苛刻的審核標(biāo)準(zhǔn)，甚至部分銀行直接拒收。敏感行業(yè)包括但不限于珠寶及貴金屬貿(mào)易、藝術(shù)品及古董交易、虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)、游戲及博彩平臺(tái)、軍火及軍民兩用產(chǎn)品貿(mào)易、受?chē)?guó)際制裁地區(qū)的業(yè)務(wù)往來(lái)。

銀行判斷你是否屬于敏感行業(yè)，看的不是你的實(shí)際業(yè)務(wù)，而是公司注冊(cè)文件上的經(jīng)營(yíng)范圍。只要經(jīng)營(yíng)范圍里出現(xiàn)了這些關(guān)鍵詞，哪怕你實(shí)際不做，審核員也會(huì)把你標(biāo)記為高風(fēng)險(xiǎn)，后面的審核流程基本走不下去。所以注冊(cè)公司時(shí)經(jīng)營(yíng)范圍千萬(wàn)不要貪多求全，寫(xiě)多了反而害了自己。

三、第二類(lèi)銀行見(jiàn)了直接拒的：空殼公司和離岸架構(gòu)太復(fù)雜的公司?

中國(guó)香港銀行現(xiàn)在對(duì)空殼公司的打擊力度非常大。如果一家中國(guó)香港公司沒(méi)有實(shí)際辦公地址、沒(méi)有員工、沒(méi)有業(yè)務(wù)流水、沒(méi)有清晰的業(yè)務(wù)模式，銀行基本不會(huì)開(kāi)。有些重慶企業(yè)注冊(cè)中國(guó)香港公司只是為了走賬或者做，本身沒(méi)有真實(shí)的貿(mào)易背景，這種公司去銀行開(kāi)戶(hù)，審核員幾個(gè)問(wèn)題就能問(wèn)出底細(xì)。

還有一種情況是公司架構(gòu)過(guò)于復(fù)雜，比如多層離岸公司嵌套、股東和董事分布在多個(gè)國(guó)家地區(qū)、資金來(lái)源和去向難以追蹤。銀行對(duì)這種架構(gòu)極度警惕，因?yàn)榇┩负瞬槌杀咎撸瑢徍藛T寧愿直接拒掉也不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

四、第三類(lèi)銀行見(jiàn)了直接拒的：關(guān)聯(lián)方有負(fù)面記錄的關(guān)聯(lián)公司?

很多重慶企業(yè)不知道，中國(guó)香港銀行開(kāi)戶(hù)審核時(shí)，不僅會(huì)查你這家中國(guó)香港公司，還會(huì)查關(guān)聯(lián)的內(nèi)地公司、股東和董事的個(gè)人背景。如果關(guān)聯(lián)的內(nèi)地公司有經(jīng)營(yíng)異常、行政處罰、失信記錄，或者股東個(gè)人有不良征信記錄，甚至關(guān)聯(lián)公司之前在中國(guó)香港銀行有過(guò)被關(guān)戶(hù)或被拒的記錄，這些都會(huì)直接導(dǎo)致開(kāi)戶(hù)被拒。

有一些更隱蔽的關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)，比如你中國(guó)香港公司的股東，同時(shí)持有另一家已經(jīng)被中國(guó)香港銀行關(guān)過(guò)戶(hù)的公司，或者你中國(guó)香港公司的董事，曾經(jīng)在另一家被銀行標(biāo)記為高風(fēng)險(xiǎn)的中國(guó)香港公司擔(dān)任過(guò)職務(wù)，這些關(guān)聯(lián)信息銀行系統(tǒng)里都能查到，一旦觸發(fā)風(fēng)控規(guī)則，直接拒絕，沒(méi)有商量余地。

五、幾個(gè)必須搞清楚的問(wèn)題?

Q1：經(jīng)營(yíng)范圍已經(jīng)寫(xiě)上了敏感詞，還能改嗎？?

可以改，但需要向中國(guó)香港公司注冊(cè)處提交變更申請(qǐng)，變更完成后拿到新的商業(yè)登記證才能去銀行申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)。建議在注冊(cè)公司之前就把經(jīng)營(yíng)范圍想清楚，寫(xiě)準(zhǔn)確，不要寫(xiě)任何和實(shí)際業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的內(nèi)容，更不要寫(xiě)敏感行業(yè)關(guān)鍵詞。

Q2：新注冊(cè)的中國(guó)香港公司沒(méi)有業(yè)務(wù)流水，怎么證明自己不是空殼？?

提供內(nèi)地關(guān)聯(lián)公司的業(yè)務(wù)資料作為支撐，包括內(nèi)地公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、近一年的業(yè)務(wù)合同和銀行流水、供應(yīng)商和客戶(hù)清單、公司網(wǎng)站或產(chǎn)品目錄。如果內(nèi)地公司有正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)記錄，可以證明中國(guó)香港公司不是憑空冒出來(lái)的空殼。

六、說(shuō)句實(shí)在的?

中國(guó)香港公司開(kāi)戶(hù)，不是注冊(cè)完就能開(kāi)的。銀行的風(fēng)控系統(tǒng)每天都在升級(jí)，審核標(biāo)準(zhǔn)只會(huì)越來(lái)越嚴(yán)。敏感行業(yè)、空殼架構(gòu)、關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)，這三條紅線(xiàn)碰了任何一條，再好的資料也救不回來(lái)。想在開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)少走彎路，注冊(cè)前就把公司類(lèi)型、經(jīng)營(yíng)范圍、股東架構(gòu)想清楚，別給自己埋雷。等注冊(cè)完了才發(fā)現(xiàn)踩了紅線(xiàn)，再改就來(lái)不及了。

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