登尼特集團于1999年成立，至今已有28個年頭，主要是為企業(yè)提供服務。

深圳市企達星企業(yè)服務有限公司 是登尼特集團有限公司名下的子公司

整體統(tǒng)一分為前期籌備→銀行選型→材料整理公證→預審→面簽 / 視頻核驗→合規(guī)終審→下戶激活→后期維護八大階段；本土LLC、自貿(mào)區(qū) FZE/FZCO 流程基本一致，僅離岸公司本地銀行極少受理。

一、階段 1：開戶前置籌備（公司注冊完成后先做）

1. 確認公司全套文件齊全且在有效期商業(yè)執(zhí)照、注冊證書、MOA/AOA、股權(quán)證、UBO 實益所有人備案、園區(qū)工位 / Ejari租賃合同。

2. 完成稅務基礎登記注冊 CTRN 企業(yè)稅號；年營收超 37.5 萬 AED 同步辦理 VAT 稅號 TRN。

3. 梳理業(yè)務資料撰寫專業(yè)商業(yè)計劃書、上下游合同 / PI、個人資金流水、過往經(jīng)營證明（如有）。

4. 區(qū)分辦理方式

5. 有阿聯(lián)酋投資 / 工作簽證、可入境：線下網(wǎng)點面簽，通過率高；

6. 無阿聯(lián)酋簽證、人在國內(nèi)：遠程視頻開戶（Emirates NBD、ADCB、WIO、 支持）；

7. 離岸公司（RAK ICC）：本地銀行基本不接收，只能選海外線上銀行。

二、階段 2：篩選匹配銀行（只選 1 家遞交，不要多家同時申請）

銀行分類與適用場景

1. 本土傳統(tǒng)大行（Emirates NBD、ADCB、FAB）適合外貿(mào)、本土貿(mào)易、需要信用證；線下 + 遠程雙渠道；低存款AED2.5 萬起；周期 2–4 周。

2. 數(shù)字銀行（Wio Bank、Mashre）全程 APP 線上，視頻核驗，門檻低，低存款 3000AED；適合小額電商、咨詢；周期 1–2 周。

3. 國際外資行（HSBC、渣打）多幣種、跨境結(jié)算穩(wěn)定；門檻高，低存款 10 萬 AED；適合大額大宗、集團企業(yè)。

選型判斷要點

三、階段 3：全套材料整理、翻譯、公證認證（中國投資者核心環(huán)節(jié)）

1）公司主體文件（官方原件 / 蓋章掃描）

1. 有效 Trade License、注冊證書

2. MOA&AOA 公司章程、股權(quán)證

3. UBO 實益所有人備案表

4. 辦公租賃協(xié)議：本土 Ejari、自貿(mào)區(qū) Flexi 工位協(xié)議

5. 董事會決議（授權(quán)開戶、指定簽字人）

6. CTRN 企業(yè)稅號、TRN 增值稅號（如有）

7. DMCC/DIFC 額外：年度審計報告、ESR 經(jīng)濟實質(zhì)文件

2）股東 / 董事 / 授權(quán)簽字人 KYC（每人一套，國內(nèi)文件必須三級認證）

1. 護照全本掃描，有效期≥6 個月

2. 近 6 個月白底證件照

3. 近 3 個月住址證明（水電 / 信用卡賬單）

4. 中英文個人 CV

5. 6 個月個人銀行流水（資金來源證明）

6. 阿聯(lián)酋 Emirates ID + 居留簽（有則大幅提高通過率）

中國境內(nèi)出具文件流程：公證處公證 → 外交部認證 → 阿聯(lián)酋駐華使館認證，中文文件配官方英譯。

3）業(yè)務真實性材料（審核核心，決定是否通過）

1. 商業(yè)計劃書：主營產(chǎn)品、上下游國家、預估年流水、交易幣種

2. 供應商 / 客戶合同、PI、報關(guān)單、電商店鋪后臺數(shù)據(jù)

3. 合作意向書（新公司無歷史流水必備）

四、階段 4：材料線上預審（線上統(tǒng)一操作）

1. 通過銀行客戶經(jīng)理 / 代辦渠道上傳全部掃描件；數(shù)字銀行直接 APP 上傳。

2. 銀行合規(guī) 1–3 個工作日初審，核對文件完整性、公證有效性、業(yè)務邏輯。

3. 反饋缺件 / 補充要求，一次性補齊，反復補件會拉長審核周期。

4. 預審通過后預約線下網(wǎng)點面簽或遠程視頻面簽時間。

五、階段 5：身份核驗 & 合規(guī)訪談（分兩種辦理模式）

模式 A：線下赴迪拜網(wǎng)點面簽（推薦，通過率高）

1. 董事 / 全部授權(quán)簽字人攜帶護照原件到場；有 EID 一并攜帶。

2. 客戶經(jīng)理核驗紙質(zhì)原件，簽署開戶申請表、網(wǎng)銀協(xié)議、反洗錢風險告知書。

3. 合規(guī)官現(xiàn)場訪談：業(yè)務模式、資金來源、客戶國家、預計每月流水、有無本地經(jīng)營。

4. 現(xiàn)場填寫交易風險問卷，確認賬戶幣種、網(wǎng)銀操作權(quán)限。

5. 簽署完畢，材料移交總行合規(guī)終審。

模式 B：國內(nèi)遠程視頻面簽（無阿聯(lián)酋簽證適用）

1. 按預約時間打開銀行專用視頻系統(tǒng) / UAE Pass 線上核驗；董事手持護照全程出鏡，錄像存檔。

2. 合規(guī)線上提問，內(nèi)容同線下訪談，需回答統(tǒng)一、和商業(yè)計劃書保持一致。

3. 電子簽署全部開戶文件，無需紙質(zhì)原件郵寄。

4. 視頻完成后，等待后臺終審。

六、階段 6：銀行內(nèi)部合規(guī)終審（周期差異核心）

1. 銀行反洗錢部門篩查所有股東、董事、UBO，核對聯(lián)合國、OFAC 制裁名單。

2. 交叉核驗公司執(zhí)照、UBO、業(yè)務合同、個人流水，核查資金來源合理性。

3. 若存疑點，郵件發(fā)送補充資料通知，14 天內(nèi)必須回復，超時直接駁回。

4. 審核通過：下發(fā) IBAN 賬號、網(wǎng)銀登錄信息；審核拒絕會出具駁回理由，更換銀行重新申請。

參考周期

七、階段 7：賬戶激活、存入低啟動資金

1. 收到 IBAN、網(wǎng)銀令牌、借記卡 / 支票簿（按需申請）。

2. 跨境匯入銀行要求的低留存資金：Wio：3000 AED；Emirates NBD/ADCB：25000AED；HSBC：100000 AED

3. 完成一筆小額測試轉(zhuǎn)賬，確認收付款、網(wǎng)銀功能正常，賬戶正式激活可用。

八、階段 8：開戶后長期賬戶維護（防止凍結(jié)銷戶）

1. 每年配合銀行年度 KYC 更新：更新執(zhí)照、UBO、審計報表、業(yè)務合同。

2. 每筆收支留存合同、發(fā)票、流水，做到三流合一，保存 5 年。

3. 避免長期零流水、大額快進快出、與高風險制裁國家交易。

4. 公司股權(quán)、地址、董事變更 15 日內(nèi)同步通知銀行更新檔案。

5. 保持賬戶日均余額達標，避免產(chǎn)生高額管理費。

本土公司 vs 自貿(mào)區(qū) vs 離岸開戶流程關(guān)鍵區(qū)別

1. 本土 Mainland LLC流程：預審→線下網(wǎng)點面簽為主→終審→入金激活；硬性要求 Ejari實體辦公室，虛擬地址不認可；可本地商超、招投標收款。

2. 自貿(mào)區(qū) FZE/FZCO流程：預審→遠程視頻面簽為主→終審；可用 Flexi 虛擬工位；DMCC 強制額外審計材料。

3. 離岸 Offshore（RAK ICC/JAFZA 離岸）本地銀行基本不受理，無線下 /遠程渠道；只能選擇海外線上賬戶；不可在阿聯(lián)酋本地收付款。