一、事項審查類型

民營銀行籌建前審后批

二、辦理依據(jù)

依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實(shí)施辦法》《銀監(jiān)會關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》《中國銀監(jiān)會關(guān)于民營銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見》.

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十二條國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限，對下列申請事項作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由：

（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，自收到申請文件之日起六個月內(nèi)。

三、受理機(jī)構(gòu)

擬設(shè)地銀保監(jiān)局

四、決定機(jī)構(gòu)

銀保監(jiān)會

五、審批數(shù)量

無限制（無數(shù)量限制）

六、辦事條件

設(shè)立民營銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程；

（二）注冊資本為實(shí)繳資本，民營銀行注冊資本低為20億元人民幣；

（三）有符合任職資格條件的董事、管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（六）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。

還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有健全的風(fēng)險管理體系，能有效控制各類風(fēng)險；

（三）發(fā)起人股東中應(yīng)當(dāng)包括合格的戰(zhàn)略投資者；

（四）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的人才；

（五）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

（六）有助于化解現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險，促進(jìn)金融穩(wěn)定。

境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為民營銀行法人機(jī)構(gòu)發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）依法設(shè)立，具有法人資格；

（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；

（三）具有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息；

（四）具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況；

（五）具有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力；

（六）財務(wù)狀況良好，近3個會計年度連續(xù)盈利；

（七）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30%（合并會計報表口徑）；

（八）權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并會計報表口徑），國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外；

（九）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

特別要求：

(一)發(fā)起人持股比例要求。民營銀行發(fā)起人單一股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股比例原則上不超過30%；

(二)擬投資民營銀行的資本所有者應(yīng)具有良好的個人聲望，奉公守法、誠信敬業(yè)，其法人股東的公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制符合《中華人民共和國公司法》要求，關(guān)聯(lián)企業(yè)和股權(quán)關(guān)系簡潔透明，沒有關(guān)聯(lián)交易的組織構(gòu)造和不良記錄。

(三)股東注冊地要求。民營銀行發(fā)起人應(yīng)為民營銀行注冊地所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）內(nèi)民營企業(yè)；

(四)資本屬性。民營銀行發(fā)起人應(yīng)全部為民間資本；

(五)國籍要求。民營銀行發(fā)起的主要企業(yè)股東、控股股東或?qū)嶋H控制人，應(yīng)為中國國內(nèi)公民且不得持有綠卡（外國居留權(quán)）；

(六)凈資產(chǎn)要求。對民營經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地區(qū)（如東部地區(qū)），優(yōu)先選擇單家企業(yè)凈資產(chǎn)不低于100億元、受益人和剩余風(fēng)險承擔(dān)者個人凈資產(chǎn)不低于50億元的民營企業(yè)作為民營銀行的發(fā)起人，對欠發(fā)達(dá)地區(qū)（如西部地區(qū)）可適當(dāng)降低凈資產(chǎn)要求；

(七)發(fā)起人主營業(yè)務(wù)要求。避免限制性行業(yè)或企業(yè)的投資者成為民營銀行發(fā)起人；

(八)民營銀行業(yè)務(wù)范圍。民營銀行應(yīng)主要服務(wù)中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，成立初期業(yè)務(wù)范圍應(yīng)限于傳統(tǒng)的存、貸、匯等基本業(yè)務(wù)；

(九)民營銀行機(jī)構(gòu)建設(shè)。民營銀行應(yīng)堅持“一行一店”，在總行所在城市僅可設(shè)1家（在行式）營業(yè)部，不跨區(qū)域；

(十)銀保監(jiān)會規(guī)定的其他審慎監(jiān)管要求。

有以下情形之一的企業(yè)不得作為民營銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人：

（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；

（二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；

（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

（四）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；

（五）資產(chǎn)負(fù)債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；

（六）代他人持有中資商業(yè)銀行股權(quán)；

（七）其他對銀行產(chǎn)生重大不利影響的情況。

設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下反洗錢和反恐怖融資審查條件：

（一）投資資金來源合法；

（二）股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、終受益人等各方關(guān)系清晰透明，不得有故意或重大過失犯罪記錄；

（三）建立反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度；

（四）設(shè)置反洗錢和反恐怖融資專門工作機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)該項工作；

（五）配備反洗錢和反恐怖融資人員，人員接受了必要的反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)；

（六）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢和反恐怖融資要求；

（七）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

七、受理條件

申請材料完整，要素齊全。

八、有如下情形的，不予批準(zhǔn)

經(jīng)審核，不符合中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)籌建條件。

九、申請材料

十、辦理基本流程

十一、辦理方式

書面審查

十二、籌建程序

籌建申請由發(fā)起人共同向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交，擬設(shè)地銀監(jiān)局受理并初步審查，報銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。民營銀行籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月，未能按期籌建的，籌建組應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交延期籌建報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的長期限為3個月?；I建組應(yīng)當(dāng)在規(guī)定期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由銀監(jiān)會辦理籌建許可注銷手續(xù)。

十三、開業(yè)程序

民營銀行開業(yè)申請由籌建組向所在地銀監(jiān)局提交，由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。民營銀行在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。民營銀行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)，未能按期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向所在地銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的長期限為3個月。民營銀行未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由所在地銀監(jiān)局辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回金融許可證，并予以公告

十四、審批結(jié)果

中國銀保監(jiān)會依照法定條件對中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)籌建申請作出予以核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定，并出具相關(guān)文件。