一、 銀行開戶案例：

近年來受到全球CRS的實施和反洗錢的壓力，監(jiān)管層在不斷加強(qiáng)對境外銀行賬戶的監(jiān)管，因此在中國香港申請賬戶的條件越來越嚴(yán)苛，程序也越來越復(fù)雜。

雖然開戶難度有所提升，但只要能夠提供足夠的證明材料，向銀行說明公司從事的是合法正當(dāng)?shù)纳猓€是能順利的拿到賬戶的。下面我們通過近期一個典型案例來介紹銀行開戶的整個流程。

開戶主體：中國香港公司

客戶背景：為海外的金融類公司提供互聯(lián)網(wǎng)IT技術(shù)服務(wù)，公司開發(fā)有不同的產(chǎn)品平臺。

開戶難點(diǎn)：公司架構(gòu)復(fù)雜，中國香港公司的股東是一家內(nèi)地公司，由內(nèi)地公司****控股，而且內(nèi)地公司有多層級架構(gòu)

1.前期充分的準(zhǔn)備：包括詳細(xì)了解客戶公司的背景與運(yùn)營情況分析，并根據(jù)公司情況提前想到銀行可能會審核的點(diǎn)，讓客戶提前準(zhǔn)備具有說服力的證明資料；

2.審核中與銀行及時充分的溝通：在銀行審核過程中我們也及時與銀行多次溝通協(xié)調(diào)，解答銀行的疑問，幫助客戶降低了被拒的風(fēng)險；

3.客戶全程緊密的配合與支持：非常感謝客戶的信任和支持，全程都很積極的配合提供資料，使得銀行也能高效。

二、銀行維護(hù)攻略

中國香港賬戶開好后，后續(xù)的維護(hù)也非常重要，如沒按照銀行要求維護(hù)好，賬戶很容易被凍結(jié)或注銷。我們在和銀行的交流過程中，了解到一些關(guān)戶的原因，整理出來了下面這份境外銀行賬戶維護(hù)指南，供您參考使用。

1. 賬戶保持活躍，避免長期不使用

賬戶開好之后，除了及時激活賬戶外，還需要保持活躍度，避免長時間不使用賬戶或不發(fā)生業(yè)務(wù)往來，保持賬戶資金滿足銀行日均余額要求。

2. 銀行商業(yè)調(diào)查，務(wù)必及時回復(fù)

銀行出于金融風(fēng)險的管控，會不定期對公司賬戶進(jìn)行商業(yè)調(diào)查，這已經(jīng)成為一種常態(tài)，收到調(diào)查的公司請務(wù)必在銀行限定的時間內(nèi)完成資料的審核。

3. 做賬審計，保證經(jīng)營合規(guī)性

合規(guī)經(jīng)營**的證明文件就是公司的審計報告，其重要性日益凸顯，公司每年根據(jù)業(yè)務(wù)的實際發(fā)生額，做賬審計和報稅。一旦銀行抽查需要，可及時提供給銀行，否則公司容易被銀行認(rèn)為無合法運(yùn)營。

另一方面，稅局每年也會采用抽查的方式向公司下發(fā)稅表，若您的中國香港公司實際經(jīng)營有運(yùn)作，都是需要做賬報稅的，如果不做則屬于瞞稅漏稅，會面臨罰款，甚至賬戶凍結(jié)或關(guān)停。

4. 不明資金，不要幫他人代收付

如果有朋友或商業(yè)伙伴想讓您公司代收代付一些款項，特別是跨行業(yè)的資金，在不是很清楚對方資金的來源和用途的情況下，**避免幫他人代為收付款，以免影響賬戶的正常使用。

5. 避免快進(jìn)快出，整進(jìn)整出

銀行當(dāng)天收到的入賬，不要在當(dāng)天或者次日就馬上把款項轉(zhuǎn)出，建議至少留存3天以上。

對于整數(shù)進(jìn)整數(shù)出的款，無論金額的大小，銀行系統(tǒng)會檢測到，盡量避免這些操作。

6. 多備賬戶，靈活調(diào)配使用

在條件允許的情況下，建議您的公司可以開多1-2個賬戶備用，避免僅有唯一的銀行賬戶，一旦面臨注銷，則會帶來不便，影響到公司的正常收付。

7. 敏感高危地區(qū)，避免發(fā)生資金往來

各大銀行的名單里，被國際組織制裁、戰(zhàn)亂的國家，都可能是敏感或高危地區(qū)，為了保護(hù)好銀行賬戶，請避免與這些敏感地區(qū)交易，也要隨時留意銀行的高危國家名單的*新變化。

銀行開戶所需資料

中國香港銀行開戶資料可以根據(jù)下面的資料來準(zhǔn)備：

1. 中國香港公司的全套貿(mào)易資料（銷售合同、采購合同、提單、發(fā)票、報關(guān)單等）

2. 關(guān)聯(lián)內(nèi)地公司的資料（營業(yè)執(zhí)照、銷售和采購合同、銀行流水、增值稅發(fā)票等）

3. 董事股東身份證明（身份證、護(hù)照、港澳通行證）

4. 輔助資料（公司網(wǎng)站、產(chǎn)品資料介紹、個人財富證明等）

銀行開戶需要提供關(guān)聯(lián)公司的信息，那為什么要有關(guān)聯(lián)內(nèi)地公司才可以呢？

主要有下列幾個原因：

1. 銀行曾經(jīng)收到巨額罰款

中國香港銀行有防止“洗黑錢”和資本外流的義務(wù)，必須做到嚴(yán)格的管控賬戶，但實際上銀行也會出現(xiàn)因為監(jiān)管不到位，導(dǎo)致賬戶出現(xiàn)非法使用行為，因此受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的巨額罰款，所以銀行不得不通過提高開戶門檻來加強(qiáng)監(jiān)管，開戶政策逐步收緊。

2. 中國香港銀行合規(guī)管理的需要

中國香港公司在開戶前，銀行就會提前對公司的背景做一個詳細(xì)的調(diào)查，讓客戶填寫KYC表格，以此來初步判斷公司是否已具備真實的業(yè)務(wù)運(yùn)作，是否合法合規(guī)，做到充分的篩查核驗。

3. 銀行為了篩選**客戶

中國香港賬戶沒有外匯管制，很多需要收付外幣的客戶，都會選擇在中國香港開設(shè)銀行賬戶，因此申請量日趨飽和，銀行對于新申請的賬戶會進(jìn)行嚴(yán)格的審批，選擇**的客戶。