據(jù)統(tǒng)計，截止2015年7月，共有43家p2p網(wǎng)貸平臺和保險公司進行增信合作。其中，2015年上半年合作平臺數(shù)達(dá)18家，已超過去年與保險公司合作平臺數(shù)總量。上月新增加9家p2p平臺引入保險公司合作。自“去擔(dān)保化”提出來以來，保險+p2p的模式也逐漸走入公眾視野，成為平臺保障模式之一。據(jù)ok保險網(wǎng)統(tǒng)計，保險+p2p合作的模式主要有以下幾種：

  借款人購買賬戶安全險

  個人賬戶資金安全保險，是指由投資人購買的，并且保險責(zé)任僅針對平臺操作過程中因盜刷、盜用導(dǎo)致賬戶資金損失這一非常規(guī)風(fēng)險。而與投資者資金安全直接相關(guān)的、網(wǎng)貸平臺運營過程中的風(fēng)險：借款人的信用風(fēng)險、資金兌付風(fēng)險、市場風(fēng)險均不在該保險的保障范圍內(nèi)。

  借款人購買交易資金損失險

  交易資金損失保險，即保險公司對p2p平臺的每筆交易承擔(dān)保險責(zé)任，包括資金的充值、資金的提現(xiàn)、資金的投資及資金的還款等。

  借款人投保意外險

  借款人意外險是指：一是為借款人購買人身意外險，比如p2p平臺對平臺借款人自身安全進行投保。當(dāng)借款人出現(xiàn)身故、傷殘、重大疾病等意外情況而無力還款時，由保險公司向投資人進行賠付。只有在借款人出現(xiàn)意外情況時才有保障效力，并非投資人所期待的本息保障。融資方投保抵押物財產(chǎn)險

  融資方抵押物財產(chǎn)險，是指融資方對擔(dān)保抵押物投保財產(chǎn)險，抵押物出現(xiàn)意外時比如遭受火災(zāi)、洪水時，保險公司將對抵押物進行賠付。這種情況只有在抵押物出現(xiàn)意外情況時才有保障效力，同樣并非投資人所期待的本息保障。

  借款人投保履約信用保證保險

  履約信用保證保險，即p2p平臺上的部分項目采用信用保證保險進行承保，由借款人投保 ，保證償還投資人借款，如果借款人不能按時還款，將由保險公司進行賠償，賠償款項將直接支付給投資人，用來保障投資人的本金和投資收益。

  融資方投保履約保證保險

  另一種履約保證保險則由融資方購買，融資方將基礎(chǔ)資產(chǎn)作質(zhì)押，如果發(fā)生逾期或壞賬，則由保險公司理賠。保險公司為p2p平臺的融資方提供保證保險，融資方將基礎(chǔ)資產(chǎn)比如銀行承兌匯票或商票做質(zhì)押，如果發(fā)生逾期或壞賬，則由保險公司理賠。

  p2p平臺投保風(fēng)險準(zhǔn)備金管理保險

  國外保險公司在小微企業(yè)信用保險方面積累了更多經(jīng)驗。近日，和德保險與國內(nèi)一家p2p公司簽約，引入一種新型的保險保障機制，被稱為風(fēng)險準(zhǔn)備金管理保險。

  據(jù)了解，其主要的運作模式是由p2p公司每月繳納保費，保險公司為p2p公司的風(fēng)險準(zhǔn)備金池子提供保障，確保風(fēng)險準(zhǔn)備金始終能覆蓋壞賬，一旦出現(xiàn)風(fēng)險準(zhǔn)備金不足，則由保險公司墊付。作為條件之一，p2p公司的風(fēng)險準(zhǔn)備金則由保險公司的資產(chǎn)管理部門進行管理。

  其他形式合作

  除此以上的形式之外，國內(nèi)某大型p2p平臺的負(fù)責(zé)人表示，也曾考慮過讓投資人通過互助保險的形式來保障投資回報和實現(xiàn)風(fēng)險防范等方式。相互保險是指，具有同質(zhì)風(fēng)險保障需求的單位或個人，通過訂立合同成為會員，并繳納保費形成互助基金，由該基金對合同約定的事故發(fā)生所造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險活動。

  相互保險作為一種國內(nèi)的創(chuàng)新型保險形式，在世界范圍內(nèi)早已探索出成熟的模式。根據(jù)國際相互合作保險組織聯(lián)盟統(tǒng)計，2013年全球互助保險保費收入達(dá)1.23萬億美元，占整個全球保險市場的26.7%，覆蓋人群8.25億人，互助保險組織總資產(chǎn)7.8萬億美元。

  業(yè)內(nèi)人士也表示，p2p平臺和保險公司的合作遠(yuǎn)可以更加深入，比如p2p平臺與保險可以做流動性的合作以及p2p的債權(quán)轉(zhuǎn)讓等。

  在頒布的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中，提到了四類金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的業(yè)務(wù)合作，其中對保險行業(yè)的表述為“鼓勵保險公司與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，提升互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)風(fēng)險抵御能力?！庇纱丝梢?，保險公司與互聯(lián)網(wǎng)金融其他子行業(yè)進行深度合作，不僅能為整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進行“兜底”，同樣也符合當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的主流。