企業(yè)信用等級(jí)：不只是一張證書！

企業(yè)信用等級(jí)：到底是什么？

簡(jiǎn)單來說，企業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)是由專業(yè)的第三方機(jī)構(gòu)，根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)能力、履約記錄、社會(huì)責(zé)任等多維度指標(biāo)，對(duì)企業(yè)信用水平進(jìn)行的綜合評(píng)估，并劃分出不同的等級(jí)(通常從AAA級(jí)到D級(jí)，AAA為Zui高等級(jí)）。

一

“企業(yè)信用身份證”

它就像企業(yè)的“信用身份證”，用直觀的等級(jí)符號(hào)，向合作伙伴、金融機(jī)構(gòu)、政fu部門傳遞出企業(yè)的信用狀況。但很多企業(yè)主對(duì)它存在誤解，認(rèn)為“我們公司一直誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，沒必要做這個(gè)評(píng)價(jià)”。事實(shí)上，“自認(rèn)為的誠(chéng)信”和“被證明的誠(chéng)信”，在商業(yè)合作中完全是兩回事。

舉個(gè)例子：兩家實(shí)力相當(dāng)?shù)钠髽I(yè)競(jìng)標(biāo)政fu項(xiàng)目，一家有 AAA 信用等級(jí)證書，另一家沒有。在其他條件相近的情況下，政fu部門更傾向于選擇有信用認(rèn)證的企業(yè) —— 因?yàn)榈谌綑C(jī)構(gòu)的專業(yè)評(píng)價(jià)，比企業(yè)自夸的“誠(chéng)信”更有說服力。

二

通用等級(jí)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

目前國(guó)內(nèi)主流評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)（如中國(guó)qi業(yè)信用評(píng)價(jià)中心、各省市信用協(xié)會(huì)等）的標(biāo)準(zhǔn)，主要包含以下 6 大一級(jí)指標(biāo)及細(xì)分二級(jí)指標(biāo)，權(quán)重占比會(huì)根據(jù)企業(yè)行業(yè)（制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、建筑業(yè)等）略有調(diào)整：

01

 企業(yè)基本素質(zhì)

股東背景、管理層能力、組織治理、行業(yè)資質(zhì)與社會(huì)責(zé)任。

02

 財(cái)務(wù)狀況

償債能力（資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率）、盈利能力（ROE、毛利率）、現(xiàn)金流穩(wěn)定性。

03

履約記錄

合同履約率、司法涉訴情況、納稅 / 社保繳納記錄。

04

經(jīng)營(yíng)能力

市場(chǎng)占有率、客戶集中度、抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

05

信用記錄

央行征信報(bào)告、第三方平臺(tái)經(jīng)營(yíng)異常記錄。

06

發(fā)展?jié)摿?/p>

行業(yè)前景、研發(fā)投入、戰(zhàn)略規(guī)劃可行性。

三

為什么企業(yè)需要它？

在當(dāng)前的商業(yè)環(huán)境中，信用早已不是“錦上添花”，而是“剛需”。我們接觸過的客戶，申請(qǐng)信用等級(jí)評(píng)價(jià)的原因主要有三類：

1. 政fu采gou的“敲門磚”

現(xiàn)在很多政fu項(xiàng)目、大型國(guó)qi采gou項(xiàng)目，都會(huì)在招標(biāo)文件中明確要求：“投標(biāo)人須提供 AAA 級(jí)企業(yè)信用等級(jí)證書”。

2. 提升商業(yè)合作的 “信任籌碼”

在與新客戶合作時(shí)，尤其是涉及大額交易、賒銷、長(zhǎng)期合作等情況，對(duì)方往往會(huì)擔(dān)心你的企業(yè)是否有足夠的信用能力，能否按時(shí)履約。

此時(shí)，一張 AAA 信用等級(jí)證書，就是Zui有力的 “信任證明”。它能讓對(duì)方快速了解你的企業(yè)信用狀況，減少溝通成本，提高合作成功率。

3. 獲得金融機(jī)構(gòu)的 “青睞”

對(duì)于企業(yè)來說，融資是發(fā)展過程中常遇到的問題。而金融機(jī)構(gòu)在審批貸款、授信時(shí)，會(huì)非?？粗仄髽I(yè)的信用狀況。擁有 AAA 信用等級(jí)證書的企業(yè)，在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，更容易獲得審批，甚至可能享受更低的貸款利率、更高的授信額度。完善績(jī)效考核，掛鉤獎(jiǎng)懲，調(diào)動(dòng)員工工作投入積極性。

結(jié)語--評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的性前提

企業(yè)在選擇評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)時(shí)，需確認(rèn)其標(biāo)準(zhǔn)是否符合國(guó)家或行業(yè)認(rèn)可的規(guī)范（如《企業(yè)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系》GB/T 31950-2015 國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)），避免選擇 “只收費(fèi)、不審核” 的機(jī)構(gòu) —— 這類機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)模糊，出具的證書在招投標(biāo)、融資等場(chǎng)景中可能不被認(rèn)可，白白浪費(fèi)成本。