在連接新舊城區(qū)的光明大道旁,棗莊高新區(qū)泰國(guó)工業(yè)園內(nèi)一座座高大的廠房比肩而立。“這些廠房都是鋼結(jié)構(gòu)的?！鄙綎|旭鑫電子有限公司董事長(zhǎng)馬士峰告訴記者,他就是用這座面積為4000平方米的鋼結(jié)構(gòu)廠房作抵押,從棗莊恒泰農(nóng)村合作銀行貸了一筆一年期300萬(wàn)元的貸款,補(bǔ)充公司開(kāi)業(yè)初期的流動(dòng)資金。

人民銀行助力

“必須承認(rèn),我們一開(kāi)始用鋼結(jié)構(gòu)做資產(chǎn)抵押的時(shí)候并不成熟,盡管市場(chǎng)發(fā)現(xiàn)這個(gè)需求,并且確實(shí)也存在很大的市場(chǎng)前景,但法律層面的問(wèn)題當(dāng)時(shí)并沒(méi)有解決?！鄙綎|棗莊恒泰農(nóng)村合作銀行副行長(zhǎng)孫法超在接受記者采訪時(shí)坦言,在人民銀行的協(xié)調(diào)推動(dòng)下,經(jīng)過(guò)規(guī)范以及法律層面的突破,市場(chǎng)發(fā)現(xiàn)的創(chuàng)新需求才真正轉(zhuǎn)化為可以復(fù)制與推廣的有效模式。

鋼結(jié)構(gòu)的確具有較大的市場(chǎng)存量,中小企業(yè)大多擁有市場(chǎng)價(jià)值較高的鋼結(jié)構(gòu)廠房資產(chǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì),棗莊市擁有鋼結(jié)構(gòu)廠房的企業(yè)超過(guò)400家,鋼結(jié)構(gòu)價(jià)值接近40億元,如按50%抵押率計(jì)算,可為中小企業(yè)提供信貸資金近20億元。

但由于缺乏具體法律法規(guī),鋼結(jié)構(gòu)廠房資產(chǎn)是不動(dòng)產(chǎn)還是動(dòng)產(chǎn)、能否抵押、由哪個(gè)部門(mén)辦理抵押登記及登記效力期限等問(wèn)題,成為棗莊市開(kāi)辦鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)初期遭遇的“門(mén)檻”。針對(duì)這一問(wèn)題,人民銀行棗莊市中支積極協(xié)調(diào)有關(guān)部門(mén),推動(dòng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦鋼結(jié)構(gòu)廠房抵押貸款業(yè)務(wù),并Zui終取得成效。

在推進(jìn)鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)抵押貸款過(guò)程中,為明確鋼結(jié)構(gòu)廠房資產(chǎn)性質(zhì),人行棗莊市中支在2008年底至2009年初,先后四次與市中級(jí)法院進(jìn)行溝通磋商,共同研究鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)性質(zhì)及抵押登記的有關(guān)法律問(wèn)題。2009年2月20日,棗莊市中級(jí)法院形成《關(guān)于加強(qiáng)鋼結(jié)構(gòu)抵押貸款法律適用問(wèn)題,探討依法促進(jìn)全市中小企業(yè)融資擔(dān)保工作發(fā)展》的調(diào)研報(bào)告,認(rèn)為鋼結(jié)構(gòu)廠房是企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備,不具備不動(dòng)產(chǎn)的特質(zhì),應(yīng)視為動(dòng)產(chǎn);而且將鋼結(jié)構(gòu)廠房作為動(dòng)產(chǎn)辦理抵押登記并不違反法律規(guī)定。

在法律層面獲得支持后,一項(xiàng)新的擔(dān)保創(chuàng)新方式開(kāi)始成熟規(guī)范,并得以推廣。2009年3月17日,棗莊市政府出臺(tái)由人行棗莊市中支、市工商局、市中小企業(yè)局起草的《棗莊市鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)抵押授信管理暫行辦法》,明確規(guī)定中小企業(yè)對(duì)擁有的鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)經(jīng)過(guò)評(píng)估,在登記注冊(cè)地工商部門(mén)辦理抵押登記等手續(xù)后,可以向銀行業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)一年以?xún)?nèi)、不超過(guò)鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)價(jià)值50%的短期貸款。隨后,人行棗莊市中支聯(lián)合市中級(jí)法院、市民經(jīng)委、市工商局組織召開(kāi)全市鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)抵押貸款啟動(dòng)儀式,加大對(duì)鋼結(jié)構(gòu)抵押貸款業(yè)務(wù)的宣傳推介力度。在啟動(dòng)儀式上,棗莊市商業(yè)銀行、恒泰農(nóng)村合作銀行向5家中小企業(yè)發(fā)放了1200萬(wàn)元鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)抵押貸款, 這標(biāo)志著棗莊市鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)抵押貸款邁出實(shí)質(zhì)性一步。

“在這一規(guī)范過(guò)程中,人行充分發(fā)揮推動(dòng)作用,通過(guò)政府協(xié)調(diào),市法院、工商局、中小企業(yè)局等多部門(mén)聯(lián)動(dòng),將這一市場(chǎng)需求巨大的創(chuàng)新方式積極推廣,切實(shí)緩解了部分中小企業(yè)融資時(shí)擔(dān)保難的問(wèn)題?！比诵袟椙f市中支相關(guān)人士告訴記者。

形成多贏格局

“在流動(dòng)資金獲得補(bǔ)充后,我們兩年來(lái)已經(jīng)取得高速成長(zhǎng)?！瘪R士峰介紹說(shuō),近期電子產(chǎn)品國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)需求旺盛,產(chǎn)品價(jià)格持續(xù)上漲,今年的訂單已經(jīng)排到年底,目前已經(jīng)形成良性循環(huán)。待新的廠房建成后,將再上4條生產(chǎn)線,到2011年預(yù)計(jì)總資產(chǎn)能達(dá)到3.8億元,未來(lái)的目標(biāo)產(chǎn)值是每年10億元。

站在棗莊高新區(qū)泰國(guó)工業(yè)園內(nèi),馬士峰的一番介紹,讓人充分感受到中小企業(yè)在破解了資金瓶頸后的活力。在這片規(guī)劃面積6平方公里,計(jì)劃總投資200億元人民幣的高新園區(qū),又將有多少個(gè)“旭鑫電子”誕生。據(jù)調(diào)查反映,目前經(jīng)濟(jì)園區(qū)大部分企業(yè)未能及時(shí)辦理土地使用證,導(dǎo)致貸款難、抵押難,但90%的企業(yè)都擁有鋼結(jié)構(gòu)廠房或倉(cāng)庫(kù),因此,推廣鋼結(jié)構(gòu)廠房抵押貸款,為增強(qiáng)中小企業(yè)融資擔(dān)保能力,破解融資瓶頸,開(kāi)辟出一條重要渠道。人行棗莊市中支的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至 2010年3月底,通過(guò)鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)抵押貸款已經(jīng)累計(jì)發(fā)放逾4億元,累放60余筆,參與的金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)信社、工行、農(nóng)行等。

在盤(pán)活中小企業(yè)現(xiàn)有資產(chǎn),解決中小企業(yè)無(wú)“資”可抵問(wèn)題的同時(shí),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同樣獲益匪淺?！颁摻Y(jié)構(gòu)廠房抵押貸款業(yè)務(wù)的推出,拓展了銀行信貸業(yè)務(wù)范圍,對(duì)清除銀行放貸后顧之憂(yōu),加大銀行業(yè)機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)力度起到積極作用?！比诵袟椙f市中支提供的資料顯示,目前,棗莊市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)均制定了鋼結(jié)構(gòu)廠房抵押貸款管理辦法,其中,農(nóng)行棗莊市分行擴(kuò)大經(jīng)辦行的授信權(quán)限,建行棗莊分行安排專(zhuān)人負(fù)責(zé)辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)。山東棗莊恒泰農(nóng)村合作銀行在該領(lǐng)域更是走在前列。為更好地支持中小企業(yè)發(fā)展,該行公司業(yè)務(wù)部日前剛剛獲批改為中小企業(yè)金融服務(wù)中心,掛牌成為棗莊市金融系統(tǒng)第一家特色支行。截至目前,該中心為中小企業(yè)貸款145戶(hù),余額49742萬(wàn)元,較2010年初增加8906萬(wàn)元。其中鋼結(jié)構(gòu)廠房抵押18戶(hù),貸款余額5080萬(wàn)元,較年初增加500萬(wàn)元。

一項(xiàng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新,能實(shí)現(xiàn)政銀企多方共贏,意味著其較好的推廣價(jià)值與適用性。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,推出鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù),在突破中小企業(yè)抵押登記難題、融資瓶頸、防止資金鏈斷裂方面進(jìn)行了有益探索,實(shí)現(xiàn)了“央行倡導(dǎo)、政府想干、銀行想辦、企業(yè)期盼”的目標(biāo)。山東省委常委、常務(wù)副省長(zhǎng)王仁元對(duì)棗莊市鋼結(jié)構(gòu)抵押貸款業(yè)務(wù)同樣給予充分肯定:“這是一項(xiàng)工作創(chuàng)新,具有時(shí)效性和示范性。